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克隆票據的特點分析及防范對策

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克隆票據的特點分析及防范對策

發布日期:2021-04-27 作者: 點擊:

近期公安部獲悉多起利用復制的假銀行票據(即克隆票)實施詐騙犯罪案件,且克隆的銀行票據(以下簡稱票據)均能正常通過票據鑒別系統和查詢

近期公安部獲悉多起利用復制的假銀行票據(即“克隆”票)實施詐騙犯罪案件,且克隆的銀行票據(以下簡稱“票據”)均能正常通過票據鑒別系統和查詢系統的檢驗,隱蔽性很強,很難通過常規審查發現假票據。筆者通過對“克隆”票據的一些分析,發現“克隆”票據有以下幾個特點。

一、被“克隆”票據往往同一票號被“克隆”多張,同時向多家金融機構辦理貼現或質押。如2007年7月湖北省武漢市發現的“克隆”票據,在2007年7月2日至7月24日的20多天內,向出票行進行查詢的銀行達24家,涉及19個省市,查詢次數達28次;2008年2月安徽省宿州市發現的“克隆”票據,在全國發現20張與該票票號、出票人相同“克隆”票據。

二、被“克隆”的票據往往金額較大,一般都在100萬元以上。如2007年7月湖北省武漢市發現的“克隆”票據金額500萬元;2007年12月浙江省溫州市發現的“克隆”票據金額600余萬元等。銀行承兌匯票

三、“克隆”票據復制過程一般是先通過取得真的票據,再在假的空白票據中加入與真的票據相同的金額、出票人、票號等相關規定的要素,使經辦人員真假難辯。如2008年2月,青海省西寧市發現的“克隆”票據,是經銀行工作人員通過票據鑒別系統對假票據各要素的審核,同時也通過大額支付系統向付款行查詢,均未發現異常,直到解付時才由付款行認定上述匯票系“克隆”票據。

通過上述分析,可以看出“克隆”票據主要特點為金額大、真假難辯、同時被“克隆”多張等特點。針對以上特點為,筆者認為除加強內控防范及經辦人員識別能力,是否可以從以下幾個方面防范“克隆”票據的風險:

一、出票行對大額票據的查詢查復次數進行登記,在受理行發出查詢查復后,出票行應通告受理行,該票據經過幾個銀行查詢,受理行可根據已查詢的次數判定該票據的風險程度。票據貼現

根據票據可能同時被多張“克隆”的特點,如果同一票號的票據被金融機構多次(一般3次以上)查詢,可能該票據已被“克隆”,受理行及出票行的經辦人員均應引起注意,防范票據風險。

二、要求每個開出票據的網點,在大額票據上標上本網點特有標記,并按一定期限(如按月或季)內進行更改標記。太倉匯票承兌

由于現代科技發達,再好的防偽標志都可能被“克隆”,并且可以達到以假亂真,難以防范。但是“克隆”的票據一般是先取的真的票據后,在假的空白票據中加入與真的票據相同的金額、出票人、票號等相關規定的要素。所以筆者認為對大額票據是否可以在票據某個不引人注意(如票據背書處、票據角落等)地方加上開出票據網點一個小小的不引起他人注意的特有標記(如手寫的一個符號、字等),同時進行登記備案,以便向查詢行說明被查詢的票據是否有該標記,及票據到期承兌時查明真假。由于該標記是各個網點自己設計,無固定格式,并按一定期限進行更換,可以使造假人員無法在短時間內進行防造,防范票據被“克隆”。同時做好保密工作,確保只本網點票據經辦人員才知道特有標記。貼現利率

三、對已辦理貼現、質押等的大額票據,受理行應及時通知出票行,以避免被犯罪分子以“克隆”票據在其他金融機構重復辦理票據貼現或票據質押。

根據規定,對受理票據業務時均應向出票行發出查詢查復書,但未要求受理行將受理結果轉告給出票行,就有可能造成同一票號被“克隆”多張后,在多個金融機構辦理貼現、質押等。所以筆者認為是否要求各受理行將已貼現或質押的票據通告給出票行,這樣如有別的銀行受理到該票據的“克隆”票據,該行經查詢后就知道該票據已貼現或質押,避免金融機構資金損失。


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